Contar con un seguro de gastos médicos mayores es una de las mejores decisiones que puedes tomar para proteger tu salud y tu economía. Pero hay algo que muchas personas no saben: no todo está cubierto.
Y es completamente entendible, porque cuando uno contrata un seguro, asume que con eso ya está protegido ante cualquier situación. Sin embargo, al momento de una hospitalización o tratamiento, salen a la luz varios gastos que corren por cuenta del paciente. Algunos parecen pequeños, pero otros pueden representar una diferencia importante en tu bolsillo.
En este blog te explico, de forma clara y sin vueltas, qué tipo de gastos generalmente NO cubre tu póliza de gastos médicos mayores en México. Ojo: cada aseguradora es distinta y todo depende de lo que hayas contratado, pero aquí tienes una guía práctica basada en lo que la mayoría excluye.
1-Estudios y tratamientos no relacionados directamente con tu enfermedad
Una de las principales razones por las que un seguro rechaza un pago, es que el procedimiento no estaba relacionado directamente con el diagnóstico cubierto. Por ejemplo:
- Exámenes de chequeo general (“check-ups”), aunque hayas aprovechado la hospitalización.
- Vacunas aplicadas por decisión personal, no por indicación médica urgente.
- Estudios “por si acaso”, que el médico pidió para descartar otra cosa.
- Pruebas de VIH no relacionadas con tu diagnóstico original.
- Multivitamínicos o suplementos alimenticios.
- Complementos, cremas, o sustancias no autorizadas por la Secretaría de Salud.
Aunque estos gastos parezcan pequeños individualmente, se van acumulando, y si no estaban incluidos, los vas a pagar tú.
2-Reproducción, infertilidad y control natal: temas con muchas exclusiones
Aunque parezca injusto, la mayoría de las pólizas no cubren nada relacionado con el control natal ni tratamientos de fertilidad, incluyendo:
- Anticonceptivos (ni sus complicaciones).
- Fertilización in vitro u otros tratamientos para quedar embarazada.
- Aborto voluntario (incluso si fue por salud emocional).
Solo algunos seguros cubren el parto o embarazo, y casi siempre requieren haber contratado la póliza con meses de anticipación, ya que aplica un periodo de espera. Lee tu contrato con lupa si estás en esa etapa de la vida.
3-Estética, sobrepeso y otros tratamientos “no esenciales”
Aquí va otra lista de tratamientos que muchas personas asumen cubiertos, pero que las aseguradoras consideran estéticos o voluntarios:
- Cirugías estéticas (salvo reconstrucciones por accidentes o enfermedades cubiertas).
- Tratamientos contra la obesidad, bulimia, anorexia o raquitismo (algunas si cubren la Cirugía Bariátrica)
- Cirugías como liposucción, lipectomía o cualquier intervención para perder peso.
- Tratamientos contra la calvicie o el acné.
En pocas palabras: si el procedimiento tiene como objetivo mejorar tu apariencia y no tu salud de forma urgente, probablemente no esté cubierto.
4-Tratamientos experimentales o no autorizados
Tu póliza solo cubre lo que esté aprobado por las autoridades sanitarias nacionales e internacionales. Por eso, quedan fuera:
- Procedimientos en fase de prueba o investigación.
- Medicamentos no aprobados por COFEPRIS.
- Tratamientos alternativos no reconocidos como terapias médicas.
Si estás buscando opciones diferentes, como medicina alternativa o experimental, el seguro no será tu respaldo. Debes cubrirlo tú.
5-Otros gastos importantes que también debes considerar
Hay otros conceptos que muchas veces olvidamos y que tampoco entran en la cobertura:
- Depósito en garantía al ingresar al hospital.
- Paquete de admisión.
- Medias de compresión (medias TED), sábanas térmicas, cojines eléctricos.
- Diferencias por elegir una habitación de mayor nivel.
- Estancia adicional no autorizada por la aseguradora.
Recomendaciones finales para evitar sorpresas
- Conoce tu póliza a fondo. Suena obvio, pero la mayoría de las personas no leen las condiciones generales. Pregúntanos, que para eso estamos.
- Pide tu estado de cuenta diario durante una hospitalización. No dejes que te llegue una cuenta gigante sin saber qué estás pagando. A veces te cobran la caja completa de guantes o de otras cosas, cuando solo usaron un par… es muy común ese tipo de practicas en los hospitales.
- Ten claro que cada aseguradora es distinta. Lo que cubre una puede no cubrirlo otra. Esta guía es general y te da una muy buena idea, pero siempre revisa tu contrato.
- No asumas. Pregunta todo antes de aceptar un tratamiento, estudio o servicio.
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